Seguro de vida - Asistencia para beneficiarios/reclamaciones



DURANTE EL MOMENTO DE LA PÉRDIDA

Después de una muerte, hay muchas decisiones que deben tomarse. La muerte de un cónyuge, padre, hijo u otro ser querido, es una experiencia muy traumática. Si debe tomar decisiones importantes durante sus primeras semanas de duelo, asegúrese de buscar el consejo de un asesor de confianza.


LLAME A UNA FUNERARIA

Al seleccionar una casa funeraria, el director de la funeraria guiará a la familia durante la planificación del funeral. Asegúrese de hablar con el director de la funeraria sobre el costo de los servicios y el presupuesto que tiene disponible. El director de la funeraria debe poder ayudarle a planificar el funeral que satisfaga sus necesidades y su presupuesto.

Las casas funerarias deben proporcionarle información de precios por teléfono y ofrecerle una lista de precios completa de las opciones disponibles para usted. También, deben proporcionarle una descripción detallada de todos los servicios que usted seleccione y sus costos, antes de firmar un acuerdo.

Los funerales, por lo general, cuestan más de $7.500. El director de la casa funeraria puede requerir que una porción del beneficio de muerte de la póliza de seguro de vida del difunto sea asignada a la funeraria para cubrir estos gastos. De ser así, se le pedirá al beneficiario que firme un formulario de asignación, lo cual garantizará que el costo del funeral será pagado con el beneficio de muerte.


ACTA DE DEFUNCIÓN

Después del funeral, necesitará obtener una copia del certificado de defunción. Éstos están disponibles en la funeraria o en el Departamento de Salud del condado. El certificado de defunción es un documento legal que es necesario para finalizar la mayoría de los trámites luego de la muerte de un ser querido.

NOTA - Una fotocopia no será suficiente porque carece del sello en relieve del registrador que lo hace válido.


DOCUMENTOS QUE PUEDEN SER NECESARIOS:
  • Certificado de Matrimonio - Disponible en la secretaría del condado donde se emitió la licencia matrimonial.
  • Certificados de Nacimiento (del difunto y de los hijos dependientes) - Disponible en las oficinas de registro público del estado o del condado donde nació cada persona.
  • Números de Seguro Social - del difunto, del cónyuge (viuda/viudo) y de los hijos dependientes.
  • Testamento Original
  • Lista de bienes - Una lista completa de los patrimonios del difunto, incluyendo bienes raíces, acciones, bonos, cuentas bancarias, escrituras y bienes personales.
  • Declaraciones de impuestos recientes
  • Documentos de baja del servicio militar - Si el difunto era un veterano, necesitará una copia del certificado de alta. Si no tiene una copia, comuníquese con el Centro Nacional de Registros de Personal, Expedientes de Personal Militar, 9700 Page Boulevard, St. Louis, Missouri, 63132-5200.

COSAS QUE DEBE HACER:

CONSULTAR A UN ABOGADO - Cuando un ser querido muere, necesitará asesoramiento legal para legalizar el testamento del difunto, así como otros asuntos legales que deberá presentar. La legalización (probate en inglés) es el proceso supervisado por el tribunal de pagar las deudas del fallecido y distribuir la herencia a los beneficiarios legítimos.

La propiedad conjunta, propiedad de fideicomiso y los activos con un beneficiario ya designado (seguro de vida, un 401 (k), y pensiones) no forman parte del proceso de legalización.

Si el difunto no tenía un testamento, las leyes estatales determinarán cómo los patrimonios serán distribuidos a los miembros de la familia. El tribunal designará un representante personal para manejar los asuntos del difunto.

EMPLEADOR DEL DIFUNTO - Asegúrese de notificar inmediatamente al empleador del difunto. Muchas personas están cubiertas por un seguro de vida de grupo del empleador. Pregunte sobre el beneficio que le corresponde y cómo presentar una reclamación.

HAGA DE CONTADOR - Busque la información esencial sobre los activos y pasivos de su ser querido: pólizas de seguro, cuentas bancarias, cuentas de retiro (jubilación), inversiones y préstamos. Los necesitará para administrar las próximas transacciones y para notificar a los proveedores financieros.

LOCALIZAR DOCUMENTOS IMPORTANTES – Lo ideal es que el difunto deje preparado un registro de todos los documentos importantes. Si esto no ocurre, busque documentos importantes en cajas de seguridad, maletines, cajas fuertes, escritorios en el hogar y en la oficina, armarios, cajas fuertes, etc.

NOTA - No descarte los documentos de aspecto oficial, como las pólizas de seguro, incluso si cree que han caducado. La póliza de seguro de vida todavía puede estar en vigor, aunque el titular de la póliza puede haber dejado de pagar las primas.

CHEQUEAR EL CORREO - Generalmente, puede llegar información sobre una cuenta o préstamo que el difunto tenía pero que ninguna persona conocía. Cancelar suscripciones de revistas, catálogos y cualquier otra cosa que llegue regularmente por correo que ya no se desea.

PAGAR LAS CUENTAS - Asegúrese de pagar cualquier pasivo pendiente: la factura mensual de servicios públicos, teléfono, hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, etc.

CONTACTE A LA(S) EMPRESA(S) DE SEGURO DE VIDA - Solicite formularios de reclamación e instrucciones sobre cómo presentar los beneficios del seguro de vida.

Los beneficiarios pueden recibir los pagos que les corresponden de varias maneras. Determinar qué hará con los beneficios es una decisión importante. Tómese su tiempo y evalúe sus necesidades. Por lo general, no hay necesidad de un único pago inmediato. Considere notificar a la compañía de seguros que necesitará una cierta cantidad de dinero en ese momento y que la cantidad restante se mantenga con la compañía bajo una opción de interés, con el entendimiento de que usted puede retirar el saldo restante en cualquier momento. Converse con un representante de la compañía otras opciones de liquidación disponibles.

Al retrasar el pago total, usted será capaz de tomarse un tiempo para analizar su situación financiera y buscar asesoramiento financiero.

NOTIFIQUE Al SEGURO SOCIAL – El Seguro Social debe ser notificado tan pronto como sea posible cuando una persona muere. En la mayoría de los casos, el director de la funeraria reportará la muerte de la persona al Seguro Social. Usted deberá darle al director de la funeraria el número de Seguro Social del difunto para que pueda hacer el reporte.

Algunos miembros de la familia del difunto pueden tener el derecho de recibir los beneficios del Seguro Social si la persona fallecida trabajó el tiempo suficiente con un Seguro Social y califica para los beneficios. Usted debe ponerse en contacto con el Seguro Social tan pronto como pueda para asegurarse de que la familia reciba todos los beneficios a los que tiene derecho.

Un pago total de $255 puede ser pagado al cónyuge sobreviviente (viudo o viuda) si él o ella vivía con el difunto; o, si vivía separado, y ya estaba recibiendo ciertos beneficios del Seguro Social del difunto. Si el difunto no tiene un cónyuge sobreviviente, el pago se efectúa a hijo/a que sea elegible para recibir beneficios de acuerdo al registro del difunto en el mes de la muerte.

Para hacer una cita con la oficina más cercana del Seguro Social y preguntar sobre beneficios y elegibilidad, llame al 1-800-772-1213. Para solicitar los beneficios de sobrevivientes, necesitará tener certificados de nacimiento, defunción y matrimonio, números de Seguro Social y una copia de la declaración de impuestos federales reciente del difunto. Usted debe solicitar los beneficios de seguridad. Los beneficios no son automáticos.

BANCOS - Notificar a los bancos donde el difunto tenía cuentas.

SEGUROS DE SALUD - Presentar reclamaciones médicas pendientes a la aseguradora adecuada.

COSAS A CONSIDERAR Y OTROS BENEFICIOS POTENCIALES:
  • Empleador y antiguos empleadores - Pregunte acerca de los beneficios de los fondos de pensión, las vacaciones acumuladas y el salario por enfermedad, las indemnizaciones por pagos terminales, los pagos de propinas, los premios de reconocimiento de servicios, las comisiones no pagadas, los ingresos por incapacidad y los saldos de cooperativas.
  • Crédito Seguro de Vida - Algunos préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito, están cubiertos por el seguro de vida de crédito, que paga los saldos de la cuenta. Llame al acreedor para confirmar la cobertura y pregunte cómo reclamar los beneficios de la póliza.
  • Compañía de Seguro de Salud
  • Si el difunto era un veterano asegúrese de discutir el estado de veterano con el director de la funeraria. Por lo general, el director de la funeraria se pondrá en contacto y hará los informes adecuados a la DVA. Si el director de la funeraria no se comunica con la DVA, usted deberá comunicarse con el U.S. Department of Veterans Affairs, P.O. Box 42954, Philadelphia, PA 19101, 1-800-669-8477.
  • Todas las pólizas de seguros de propiedad y accidentes deben ser actualizadas para reflejar los cambios en la propiedad. Póngase en contacto con su representante de seguros para obtener ayuda.
  • Obtener un nuevo título para el auto del difunto. Póngase en contacto con el Departamento de Vehículos Motorizados del estado para el procedimiento adecuado.
  • Cambiar las designaciones de los beneficiarios en las pólizas en las que el difunto era el beneficiario designado. También, cambie a los beneficiarios de los planes de pensión y jubilación.
  • Cambiar los nombres en las cuentas bancarias y cuentas de inversión.

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